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金融知(zhi)識宣傳月-保險配置小常識
來源:火狐体育 作者(zhe): 王惠(hui)然(ran) 發布(bu)時(shi)間: 2021年09月06日(ri)

隨著經(jing)(jing)濟社會不斷發(fa)展,人(ren)(ren)們(men)生(sheng)活(huo)水平日益提(ti)升,風(feng)險(xian)(xian)損失事件頻(pin)發(fa),人(ren)(ren)們(men)的保(bao)險(xian)(xian)意(yi)識也隨之逐漸(jian)增強。保(bao)險(xian)(xian)作為(wei)人(ren)(ren)們(men)分散風(feng)險(xian)(xian)并提(ti)供經(jing)(jing)濟補償(chang)的重要工具(ju),越來越受到人(ren)(ren)們(men)的重視(shi)。由于保(bao)險(xian)(xian)產品相(xiang)對較為(wei)復(fu)雜,如何(he)配置合適的保(bao)險(xian)(xian)產品成(cheng)了人(ren)(ren)們(men)普遍關心的問(wen)題。

一、認識保險

1.保險是什么?

保(bao)(bao)(bao)險是(shi)現代經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)的(de)(de)重要產業和風險管理(li)的(de)(de)基本手(shou)段,是(shi)社(she)(she)會文(wen)明水平(ping)、經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)發達程度(du)(du)(du)、社(she)(she)會治理(li)能力的(de)(de)重要標志。從(cong)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)角度(du)(du)(du)看(kan),保(bao)(bao)(bao)險是(shi)分攤(tan)損失的(de)(de)一(yi)種財務安排(pai);從(cong)社(she)(she)會角度(du)(du)(du)看(kan),保(bao)(bao)(bao)險是(shi)社(she)(she)會經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)保(bao)(bao)(bao)障制度(du)(du)(du)的(de)(de)重要組成部分,發揮(hui)著社(she)(she)會“穩(wen)定器”和經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)“助(zhu)推器”的(de)(de)作用;從(cong)法律角度(du)(du)(du)看(kan),保(bao)(bao)(bao)險是(shi)一(yi)種合同行為,受國家法律的(de)(de)認可;從(cong)風險管理(li)角度(du)(du)(du)看(kan),保(bao)(bao)(bao)險是(shi)最有效的(de)(de)風險管理(li)措施之一(yi)。

隨著社(she)會發(fa)展和科(ke)技進(jin)步,生活(huo)中的(de)風險(xian)因(yin)素(su)越來(lai)越多,無(wu)論是企業還是家庭,都日益認(ren)識(shi)到(dao)風險(xian)管理的(de)必要(yao)性(xing)和迫切性(xing),人(ren)們(men)的(de)保險(xian)意識(shi)在(zai)不斷(duan)增強,對保險(xian)的(de)認(ren)識(shi)和了解也在(zai)逐步加深,開(kai)始從被動的(de)“要(yao)我買”轉(zhuan)變為(wei)主動的(de)“我要(yao)買”。但是由于保險(xian)產品(pin)(pin)的(de)復(fu)雜(za)性(xing),不同(tong)保險(xian)產品(pin)(pin)的(de)定位和作用不盡相同(tong),保險(xian)消費(fei)者有必要(yao)進(jin)一步了解不用種類保險(xian)產品(pin)(pin)的(de)作用。

2.保(bao)險有(you)哪些種(zhong)類?

按照保(bao)險標的是人(ren)還是物,可以(yi)將保(bao)險分為人(ren)身保(bao)險和(he)財產保(bao)險兩大類。 

 

其中,財(cai)產保(bao)(bao)險(xian)(xian)是以(yi)(yi)財(cai)產及(ji)其有關(guan)利(li)益(yi)為(wei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)標的(de)的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian),可以(yi)(yi)分(fen)為(wei)財(cai)產損失保(bao)(bao)險(xian)(xian)、責任保(bao)(bao)險(xian)(xian)、信用保(bao)(bao)險(xian)(xian);人(ren)身保(bao)(bao)險(xian)(xian)是以(yi)(yi)人(ren)的(de)壽(shou)命和(he)身體(ti)為(wei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)標的(de)的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian),可以(yi)(yi)分(fen)為(wei)人(ren)壽(shou)保(bao)(bao)險(xian)(xian)、健康(kang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)和(he)意(yi)外(wai)傷害(hai)保(bao)(bao)險(xian)(xian)。

二、保險配(pei)置

1.家庭資產配置(zhi)的原則

了解了保險(xian)產品的(de)(de)分類,我們要結合(he)自(zi)身(shen)需(xu)求購買合(he)適自(zi)身(shen)或者(zhe)家庭的(de)(de)保險(xian),也就是(shi)常(chang)說的(de)(de)保險(xian)配置(zhi)。國際上(shang)通用(yong)的(de)(de)標準(zhun)普(pu)爾家庭資產象限圖來(lai)解釋。

  

從上圖(tu)可見,一是保(bao)命的錢(qian)和保(bao)本升值的錢(qian)占到資(zi)產配置的百分之六十;二是保(bao)險(xian)(xian)在家(jia)庭資(zi)產配置中發揮著十分重要(yao)的作用(yong);三是保(bao)險(xian)(xian)具有(you)保(bao)險(xian)(xian)保(bao)障和財富管(guan)理的雙(shuang)重屬性。

2.家庭保險配置(zhi)的原則

在家庭(ting)預(yu)算有限(xian)的情況下(xia),家庭(ting)保險的配(pei)置需(xu)要(yao)遵循一定的原則。

(1)先保障(zhang)后理財

保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)是風險(xian)(xian)(xian)(xian)管理(li)最有效的措施之一,可以以最小的成本獲得最大的保(bao)障(zhang)(zhang)。因此(ci),保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)的首要功(gong)能(neng)是為(wei)消(xiao)費者(zhe)提供風險(xian)(xian)(xian)(xian)保(bao)障(zhang)(zhang),其次才(cai)是為(wei)消(xiao)費者(zhe)提供財富(fu)管理(li)的理(li)財功(gong)能(neng)。在(zai)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)配(pei)置上,應首先(xian)從保(bao)障(zhang)(zhang)人的各種風險(xian)(xian)(xian)(xian)開始,有了全面保(bao)障(zhang)(zhang)的基礎,預算有富(fu)余,再去考(kao)慮(lv)理(li)財需求。

(2)先家(jia)庭(ting)支柱后家(jia)庭(ting)其他成(cheng)員

家(jia)庭(ting)支柱(zhu)作為一個(ge)家(jia)庭(ting)最重要的家(jia)庭(ting)經濟來源,一旦發生(sheng)風(feng)險(xian),對(dui)整個(ge)家(jia)庭(ting)將會產生(sheng)較大影響。因此,在保險(xian)配置上應(ying)先(xian)考(kao)慮為家(jia)庭(ting)支柱(zhu)成(cheng)員配置保險(xian)產品(pin),然后再考(kao)慮其他家(jia)庭(ting)成(cheng)員。在配置順序上,應(ying)先(xian)考(kao)慮意外險(xian)、醫療險(xian)和重疾險(xian)、定期壽險(xian)等保障(zhang)產品(pin),然后再考(kao)慮儲蓄型理財產品(pin)。

(3)越早越好

保(bao)(bao)(bao)險合(he)同(tong)具有(you)雙務(wu)性,即保(bao)(bao)(bao)險合(he)同(tong)雙方(fang)當事人相互享(xiang)有(you)權利、承擔(dan)義務(wu)。通俗說,就是客(ke)戶選(xuan)擇公司、選(xuan)擇產品(pin),保(bao)(bao)(bao)險公司也(ye)在選(xuan)擇客(ke)戶。對于身體有(you)一(yi)定(ding)問題或者隱(yin)患的(de)客(ke)戶,保(bao)(bao)(bao)險公司會選(xuan)擇加費、延期甚至拒保(bao)(bao)(bao)。所以(yi),要趁(chen)著年(nian)輕時身體健康,趁(chen)早購(gou)買(mai)健康保(bao)(bao)(bao)障類產品(pin),而且越(yue)年(nian)輕價格相對便宜。

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