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金(jin)融知識(shi)普及(ji)月丨識(shi)別非法集資(zi)有技(ji)巧
來源:火狐体育 作者: 王惠然 發布時(shi)間: 2021年09月18日

01非法集資的表現形式

1. 借種(zhong)植、養殖、項目(mu)開發(fa)、莊園開發(fa)、生態(tai)環保投資(zi)等名(ming)義非法集資(zi)。

2. 以(yi)發行或變相發行股票、債券、彩票、投(tou)資(zi)基金(jin)等權利憑證或者以(yi)期貨交易、典當為(wei)名進行非法集資(zi)。

3. 通過認領股份、入(ru)股分紅進行非法集資。

4. 通過會員卡、會員證(zheng)、席位證(zheng)、優(you)惠卡、消費卡等方式進行非(fei)法(fa)集資。

5. 以商品(pin)銷售與(yu)返租(zu)、回購與(yu)轉(zhuan)讓、發展會員、商家聯盟與(yu)“快速積分法”等方式進行非法集資(zi)。

6. 利(li)用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委(wei)托經營、到(dao)期回購(gou)等(deng)方式(shi)進行非法集資。

7. 對物業、地產(chan)(chan)等資產(chan)(chan)進行(xing)(xing)等份分割(ge),通(tong)過出(chu)售其份額(e)的處置權進行(xing)(xing)非法集(ji)資。

8. 利用互(hu)聯網設立投(tou)資基金的形式進行(xing)非法集資。

9. 利用“電子黃金(jin)投資(zi)”形式進行非法集資(zi)。

02非法集資的案例警示

原上海泛鑫保(bao)(bao)險(xian)代(dai)理有限(xian)公司(下稱“泛鑫”)實際控制人(ren)陳(chen)怡在上海、浙江招聘400多名(ming)(ming)保(bao)(bao)險(xian)代(dai)理人(ren),向4000余(yu)名(ming)(ming)客戶違規(gui)推銷產品(pin),將20年(nian)期的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)產品(pin)虛構為年(nian)收益率10%左(zuo)右(you)的(de)(de)1至3年(nian)期的(de)(de)理財(cai)產品(pin),騙取投資人(ren)資金,并將騙取的(de)(de)資金謊稱為泛鑫代(dai)理銷售(shou)的(de)(de)20年(nian)期壽險(xian)產品(pin)的(de)(de)保(bao)(bao)費,通過保(bao)(bao)險(xian)公司手續費返還的(de)(de)方式套(tao)現,騙取金額13億余(yu)元。

2015年,上海高級人民(min)法院終(zhong)審判(pan)決,陳怡犯(fan)集(ji)資詐騙罪,判(pan)處無期徒刑(xing),剝奪政治權利終(zhong)身,沒收個人全部財(cai)產。

案件(jian)警示: 消費者一(yi)定(ding)要通過(guo)正規渠(qu)道購買保險產品(pin),盡量做到(dao)“三查(cha)、兩(liang)配合(he)”,即(ji)通過(guo)保險公司網(wang)站(zhan)、客戶(hu)熱線或監管部門、行業協會網(wang)站(zhan)查(cha)人(ren)員(yuan)、查(cha)產品(pin)、查(cha)單證,配合(he)做好轉(zhuan)賬繳費、回訪等工作。

昆(kun)明泛亞有(you)色金(jin)屬交(jiao)易(yi)所股(gu)份(fen)有(you)限公(gong)司(下稱(cheng)“泛亞公(gong)司”)旗(qi)下一(yi)款(kuan)明星產品“日(ri)金(jin)寶(bao)”,是一(yi)款(kuan)資(zi)金(jin)隨進隨出、年化收益約13%、每日(ri)結(jie)息(xi)實時到賬的(de)(de)產品,豐厚的(de)(de)收益吸(xi)引(yin)了眾多(duo)投(tou)資(zi)者參與。自2015年4月開始,投(tou)資(zi)者發(fa)現無法取回資(zi)金(jin),泛亞公(gong)司逐步限制了交(jiao)易(yi);2015年7月,投(tou)資(zi)者存放(fang)在泛亞賬戶(hu)的(de)(de)個(ge)人資(zi)金(jin)也遭到“凍結(jie)”。20多(duo)個(ge)省份(fen)的(de)(de)22萬(wan)名(ming)投(tou)資(zi)者的(de)(de)430億元資(zi)金(jin)難以(yi)討回。

2019年3月22日,昆明市(shi)中級人民法院一審宣(xuan)判(pan),泛(fan)亞公司犯非法吸收公眾存款罪,判(pan)處罰金人民幣10億(yi)元(yuan);被告(gao)人單久(jiu)良(liang)以(yi)非法集(ji)資吸收公眾存款罪、職(zhi)務侵占罪判(pan)處有(you)期(qi)徒刑18年,并處沒(mei)收個人財產5000萬元(yuan),罰金50萬元(yuan)。

案(an)件警示(shi): 銀(yin)保監會(hui)主席郭樹清在2018年6月14日舉(ju)行(xing)的(de)第十屆陸家嘴論壇上指(zhi)出(chu)“理財產(chan)品(pin)收(shou)益率超(chao)過(guo)6%就要打問號,超(chao)過(guo)8%很危險,超(chao)過(guo)10%就要做好損失全部本金的(de)準備。”高收(shou)益代表高風險,天(tian)上掉餡餅(bing),地下(xia)有陷阱。

03非法集資的識別方式

一、承諾高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人會許諾高額回報,在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。

二、編造虛假項目。不法分子大多打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

三、虛假宣傳(chuan)造勢。通過聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在報刊上刊登專訪文章、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

四、利(li)用親情誘騙(pian)。為了完成或增加自己的業績,非法集資參與人不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,不斷擴大集資規模。

學法用法護小家,防非處非靠大家///

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