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火狐體育保險聯合普華永道發布(bu)《全生命周(zhou)期風險保障經營(ying)模式研究報(bao)告》
來源:火狐体育 作者: 王惠然 發布(bu)時間: 2021年09月26日(ri)

9月24日,火狐體育保(bao)險(xian)聯合普華永道在京發布《全生命周(zhou)(zhou)期風(feng)險(xian)保(bao)障經營(ying)模(mo)式(shi)研究報告》。該報告分析了保(bao)險(xian)行業(ye)經營(ying)的(de)挑(tiao)戰,展望了全生命周(zhou)(zhou)期風(feng)險(xian)保(bao)障經營(ying)模(mo)式(shi)的(de)新趨(qu)勢,并就該模(mo)式(shi)的(de)策(ce)略(lve)和能(neng)力體系提出設(she)想,指出當前中國(guo)保(bao)險(xian)行業(ye)的(de)增長模(mo)式(shi)已經從“機會驅(qu)動”轉為“能(neng)力驅(qu)動”,核心(xin)能(neng)力才是(shi)未來競(jing)爭(zheng)的(de)“護城河”。光大(da)集(ji)團創(chuang)新中心(xin)對本(ben)次報告發布給予了大(da)力支持(chi)。

火狐體育保險總(zong)經理劉鳳全表示,2021年(nian),是“十四(si)五(wu)”規劃的(de)(de)(de)開局之年(nian),標(biao)志著我(wo)國全面轉向高(gao)質量發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)新(xin)(xin)階(jie)段。在這(zhe)一新(xin)(xin)的(de)(de)(de)歷史(shi)階(jie)段,保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)行(xing)業(ye)的(de)(de)(de)發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)也在發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)生著深刻(ke)的(de)(de)(de)變(bian)革。從風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)障服(fu)務的(de)(de)(de)角度看,行(xing)業(ye)不斷(duan)升(sheng)級迭代,經歷了從“單一保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)”到“保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)組(zu)合(he)”,再到“保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)+服(fu)務”、“保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)+財富(fu)管理”的(de)(de)(de)不同發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)階(jie)段。火狐體育保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)作為集(ji)團金融(rong)板塊的(de)(de)(de)核心成員之一,將積極(ji)踐行(xing)集(ji)團戰略部署(shu),以客戶為中心,以“有價值、有特色(se)”的(de)(de)(de)公司(si)發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)目(mu)標(biao)為指引,創新(xin)(xin)研發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)FRM(全生命周期風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)管理)項目(mu),以期實現壽險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)服(fu)務經營模式的(de)(de)(de)迭代升(sheng)級。在保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)行(xing)業(ye)發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)新(xin)(xin)時代,探索一條嶄新(xin)(xin)的(de)(de)(de)高(gao)質量發(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)展(zhan)道路。

普華永道中國(guo)金融行(xing)業(ye)(ye)管理(li)咨詢合伙人周(zhou)瑾表示,隨(sui)著(zhu)中國(guo)保險行(xing)業(ye)(ye)發(fa)展的(de)(de)人口紅利和(he)政策紅利逐漸消退,粗放(fang)式的(de)(de)高(gao)速增長期(qi)已(yi)經結束(shu),行(xing)業(ye)(ye)進入到平穩(wen)的(de)(de)高(gao)質(zhi)量發(fa)展階(jie)(jie)段。要想(xiang)實現(xian)長期(qi)的(de)(de)高(gao)質(zhi)量發(fa)展,基于(yu)長期(qi)主義的(de)(de)經營模式成(cheng)為一種必(bi)然選擇,回歸保障(zhang)、注重長期(qi)價(jia)值、以客戶(hu)為中心的(de)(de)經營轉型等關鍵詞,成(cheng)為當前(qian)處于(yu)轉型困(kun)境階(jie)(jie)段的(de)(de)保險行(xing)業(ye)(ye)普遍的(de)(de)關注焦點。我們希望可以和(he)中國(guo)的(de)(de)保險行(xing)業(ye)(ye)一起(qi),在保險經營模式的(de)(de)創(chuang)新發(fa)展上分享洞見和(he)提出建議,為行(xing)業(ye)(ye)的(de)(de)戰(zhan)略轉型與升(sheng)級貢獻專業(ye)(ye)力(li)量。”

客戶全(quan)生(sheng)命周(zhou)期(qi)(qi)風(feng)險(xian)保(bao)障(zhang)的(de)(de)經營模式基(ji)于(yu)健康、家庭和財富三(san)個視角。三(san)大維度(du)從保(bao)險(xian)的(de)(de)長期(qi)(qi)主(zhu)義(yi)經營理念來看(kan),存在周(zhou)期(qi)(qi)特點,且不同的(de)(de)周(zhou)期(qi)(qi)階段體現為(wei)不同的(de)(de)風(feng)險(xian)特性,并產(chan)(chan)生(sheng)不同的(de)(de)保(bao)障(zhang)需(xu)求(qiu)。從這三(san)大維度(du)出(chu)發,可以幫助客戶綜合評估全(quan)生(sheng)命周(zhou)期(qi)(qi)下的(de)(de)疾病、意外、責任、養老(lao)、子教、資產(chan)(chan)等保(bao)障(zhang)需(xu)求(qiu)。

報告顯示,當前保(bao)險行業生命(ming)周(zhou)期(qi)(qi)風險保(bao)障(zhang)模(mo)式(shi)演進中體現為四(si)種(zhong)典型模(mo)式(shi): 單(dan)一保(bao)單(dan)模(mo)式(shi),保(bao)單(dan)組合模(mo)式(shi),保(bao)單(dan)+服務模(mo)式(shi)和保(bao)險+財富管理模(mo)式(shi)。而目前的全生命(ming)周(zhou)期(qi)(qi)風險保(bao)障(zhang)模(mo)式(shi)存在以(yi)下(xia)三個主要挑戰:

一(yi)、經(jing)營理念,產(chan)(chan)品本位和銷(xiao)售導(dao)向(xiang)造(zao)成(cheng)同質(zhi)競(jing)爭格局。以產(chan)(chan)品為(wei)中(zhong)心和以銷(xiao)售為(wei)導(dao)向(xiang)的(de)(de)傳統(tong)保險經營(ying)理念,沒有充分關注消費者的(de)(de)動態需求,使得市場的(de)(de)產(chan)(chan)品互(hu)相抄襲,同質(zhi)化嚴重,而代理人的(de)(de)銷(xiao)售文化又導(dao)致短(duan)視(shi)的(de)(de)銷(xiao)售誤導(dao)普遍,客戶滿意(yi)度低(di)。

二(er)、渠(qu)道能力,傳(chuan)統(tong)渠道能力不足無法長期經營客戶。目前(qian)壽險(xian)的(de)(de)主(zhu)(zhu)力渠道仍是龐大(da)的(de)(de)代(dai)理人團隊,保險(xian)營銷(xiao)員以(yi)(yi)大(da)專學歷(li)為主(zhu)(zhu)并且有高脫(tuo)落率,以(yi)(yi)短期的(de)(de)銷(xiao)售(shou)傭(yong)金(jin)為主(zhu)(zhu)的(de)(de)傳(chuan)統(tong)激勵方(fang)式(shi)(shi)和以(yi)(yi)線下(xia)為主(zhu)(zhu)的(de)(de)傳(chuan)統(tong)接觸模式(shi)(shi),無從(cong)對客戶進(jin)行(xing)全生命周期的(de)(de)保障與服務(wu)。

三(san)、產品策略,跟(gen)隨策略(lve)使得市場產(chan)(chan)品(pin)(pin)眾(zhong)多卻不(bu)夠豐富。保(bao)(bao)險產(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)條款本身并不(bu)具備專利保(bao)(bao)護,創(chuang)新產(chan)(chan)品(pin)(pin)往往很快被同業模仿(fang),所以大部分的(de)保(bao)(bao)險公司都采取(qu)跟(gen)隨的(de)產(chan)(chan)品(pin)(pin)策略(lve)。雖然市場上的(de)保(bao)(bao)險產(chan)(chan)品(pin)(pin)數(shu)量(liang)眾(zhong)多,但適用人群(qun)和保(bao)(bao)障范圍并不(bu)能(neng)完全覆(fu)蓋不(bu)同客戶不(bu)同周期的(de)風險保(bao)(bao)障需求。

普(pu)華永道(dao)針對全生命周期(qi)風險保障經(jing)營(ying)提(ti)出三大策略: 一、轉變(bian)經(jing)營(ying)理念,以(yi)客戶(hu)為中心;二、升級渠道(dao)能力,線上(shang)線下融(rong)合;三、創新產(chan)品服務,差異客群(qun)定制。在(zai)全生命周期風(feng)險保(bao)障的保(bao)險經(jing)營模(mo)(mo)式中,保(bao)險公司(si)應該通過生態化(hua)、品牌(pai)化(hua)、專(zhuan)業(ye)化(hua)和數字化(hua),來打造這一創(chuang)新模(mo)(mo)式的核心能力體系,具(ju)體表現為:

生(sheng)態化提升綜合(he)服務。全生(sheng)命周期風(feng)險保障解決方(fang)案需要全方(fang)位(wei)的(de)(de)服務(wu)能(neng)(neng)(neng)力,覆蓋客戶的(de)(de)資(zi)(zi)訊獲取、交通出(chu)行(xing)、診斷(duan)醫(yi)療、健康管理(li)、食品安全、子女撫育、養(yang)老服務(wu)、失能(neng)(neng)(neng)護理(li)、投資(zi)(zi)理(li)財等(deng)各方(fang)面,需要綜合的(de)(de)服務(wu)能(neng)(neng)(neng)力。而保險公司自身是(shi)無法具備所有的(de)(de)資(zi)(zi)源和能(neng)(neng)(neng)力的(de)(de)。所以,采用生(sheng)態(tai)合作的(de)(de)方(fang)式,嫁接(jie)與互補能(neng)(neng)(neng)力,生(sheng)態(tai)共贏,應該是(shi)必然的(de)(de)策略(lve)選擇。

品牌化助力差異競爭。品(pin)牌化(hua)可(ke)打破(po)以往市場定位趨同(tong)所(suo)造成的(de)(de)“混沌化(hua)”的(de)(de)局面,破(po)局價格競爭。保險公司建立專(zhuan)屬的(de)(de)全(quan)生命周期保障模(mo)式的(de)(de)品(pin)牌,可(ke)提高市場影響力,形成內部的(de)(de)知識體系,擴大差異化(hua)競爭優勢。

專(zhuan)業化(hua)打造核心價(jia)值。由于全生命周期(qi)風險(xian)保障(zhang)模式需(xu)要秉承長(chang)期(qi)主(zhu)義來經營客戶(hu),所以(yi)保險(xian)公(gong)司必須與(yu)客戶(hu)建立長(chang)期(qi)穩定的(de)信任關(guan)(guan)系,因此,在強大的(de)客戶(hu)關(guan)(guan)系管理(CRM)體(ti)系的(de)支撐下,“一(yi)站式”的(de)“主(zhu)顧問”服務模式可(ke)以(yi)有效提供專業(ye)價值,提升(sheng)客戶(hu)體(ti)驗(yan)與(yu)客戶(hu)滿意度(du)。

數字化賦能核(he)心優勢(shi)。通過數字化,匹(pi)配客戶(hu)(hu)洞見與(yu)需求,并運用數字科技(ji)手段提升(sheng)運營(ying)效率。普華永道(dao)發(fa)布(bu)的《2020保(bao)險(xian)科技(ji)白皮書》顯示,疫情后保(bao)險(xian)業數字化建設聚焦點包括線(xian)上線(xian)下融合(OMO)與(yu)體驗驅動設計。保(bao)險(xian)公司(si)借力科技(ji)賦能客戶(hu)(hu)觸(chu)達、客戶(hu)(hu)營(ying)銷、客戶(hu)(hu)服(fu)務的全(quan)旅程以及全(quan)生(sheng)命(ming)周期。

更多信息請參(can)閱完整版報告: http://www.pwccn.com/zh/industries/financial-services/insurance/publications/life-cycle-risk-protection-business-model-report-sep2021.html

  

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